يحصّل وسطاء التأمين في لبنان الأقساط بالدولار الأميركي وبالليرة اللبنانية، وغالباً للبوليصة نفسها، ويسوّون مع شركات التأمين بالعملتين. برامج المحاسبة المصممة لعملة واحدة، والجداول التي فيها خانة "سعر" واحدة في الأعلى، تفشل في ذلك. يشرح هذا الدليل المشكلة والقاعدة الوحيدة التي تحلّها، ويُظهر كيف يطبّقها CeevTech Brokers.
القاعدة الواحدة: ثبّت السعر على كل عملية
يجب أن يخزّن كل إيصال وكل تسوية مع شركة تأمين وكل قيد عمولة ثلاثة أشياء: المبلغ، والعملة التي دُفع بها، وسعر الصرف في ذلك اليوم. يُثبَّت السعر على العملية ولا يُعاد حسابه أبداً.
من دون هذه القاعدة، يعيد المكتب الذي يحتفظ بـ"سعر حالي" واحد في جدوله كتابة تاريخه كلما تغيّر السعر. إيصال بالليرة حُصّل قبل أشهر يبدو فجأة أصغر أو أكبر بالدولار، ولا يعود كشف حساب العميل مطابقاً لما دفعه فعلاً، ولا تعود تسوية شركة التأمين مطابقة لما سُلّم.
يسجّل CeevTech Brokers كل عملية بالدولار أو بالليرة ويثبّت سعر الصرف عليها.
الإيصالات من العملاء
عندما يدفع العميل، سجّل المبلغ بالعملة المستلمة. إذا دُفع قسط بالدولار بالليرة، يخزّن الإيصال مبلغ الليرة والسعر المستخدم، فيُحفظ رقم الليرة وقيمته بالدولار في ذلك اليوم. يصبح الرصيد المفتوح على البوليصة صحيحاً بالعملتين، ويُظهر كشف حساب العميل تماماً ما دُفع ومتى وبأي عملة.
في CeevTech Brokers يُسجَّل التحصيل لكل بوليصة مع الإيصالات والأرصدة المفتوحة وكشوف حساب العملاء.
تسويات شركات التأمين
التسوية مع شركة التأمين تعني تسليم ما حُصّل لحسابها بعد خصم العمولة. إذا حصّل المكتب جزءاً بالليرة، يجب أن تستخدم التسوية السعر الذي كان سارياً عند التحصيل، لا سعر يوم التسوية، وإلا خسر أحد الطرفين الفرق. السعر المثبّت لكل عملية يجعل رقم التسوية مجموع قيم معروفة لا تخميناً.
يحتفظ CeevTech Brokers بحساب لكل شركة تأمين مع التسويات والعمولات.
العمولات
العمولة نسبة من القسط. إذا حُصّل القسط بعملتين بسعرين، يجب حساب العمولة على القيم المثبّتة. ثم يجب أن تُظهر التقارير العمولة لكل شركة تأمين ولكل نوع تأمين بطريقة يمكن مطابقتها مع كشف الشركة.
التقارير بعملتين
يريد المالكون عرضاً واحداً: الأقساط المكتتبة والذمم المدينة والعمولات، بحسب النوع وبحسب الشركة. مع الأسعار المثبّتة، يستطيع النظام عرض كل رقم بعملته الأصلية وبمجموع محوَّل من دون تشويه الماضي. يعرض CeevTech Brokers الأقساط المكتتبة بحسب نوع التأمين وبحسب شركة التأمين والذمم المدينة والعمولات.
قائمة تحقق عملية
- كل عملية تخزّن المبلغ والعملة والسعر.
- لا يُعاد حساب السعر بعد الحفظ أبداً.
- تُظهر كشوف حساب العملاء عملة كل دفعة.
- تُبنى تسويات شركات التأمين من القيم المثبّتة.
- يمكن مقارنة تقارير العمولات مع كشف شركة التأمين.
- تحدّ الأدوار من يستطيع تغيير المبالغ والأسعار.
الأسئلة الشائعة
لماذا لا أحوّل كل شيء إلى الدولار بسعر اليوم؟
لأن الماضي لم يحدث بسعر اليوم. تحويل إيصالات الليرة القديمة بسعر جديد يغيّر ما يبدو أن العملاء دفعوه وما يبدو مستحقاً لشركات التأمين. ثبّت السعر على كل عملية بدلاً من ذلك.
هل يستطيع العميل دفع بوليصة واحدة جزئياً بالدولار وجزئياً بالليرة؟
نعم. يُسجَّل كل إيصال بعملته وسعره، ويبقى الرصيد المفتوح للبوليصة صحيحاً.
هل يتعامل CeevTech Brokers مع الدولار والليرة؟
نعم. تُسجَّل الإيصالات وتسويات شركات التأمين والعمولات بالدولار أو بالليرة، ويُثبَّت سعر الصرف على كل عملية.
من يستطيع تغيير سعر الصرف في النظام؟
في CeevTech Brokers تتحكم الأدوار (مالك، مدير، إدخال بيانات، مشاهد) بما يستطيع كل عضو في الفريق فعله.
شاهد كيف يعمل مع محفظتك أنت: CeevTech Brokers أو اطلب عرض سعر.